海外ワーホリ・留学・出張などの海外滞在時には、クレジットカードはマストアイテムです。学費や家賃の支払い、日常の買い物などでも、キャッシュレス決済が必須の場面が数多くあります。
また、現地の銀行口座の開設するまでは、手持ちの現金とクレジットカードなどに頼ることになります。
しかし、なんとなくで日本国内向けのカードを選んでしまうと、海外事務手数料や年会費、ATM利用時のコストで予想外の出費が発生することもあります。
そこで今回は、留学・ワーホリ経験者の視点も踏まえながら、海外生活で本当に役立つクレジットカード・デビットカードの選び方とおすすめカードを紹介します。
海外での利用に便利なカードを選ぶことで、コストを抑えながらも充実したサービスをお得に利用しましょう。
ぜひ自分のライフスタイルや滞在目的に合わせて、最適なカードを探してみてください。
クレジットカードを選ぶポイント
まずはじめにクレジットカードを選ぶ際、以下のポイントを重視しましょう。
- 年会費
条件なく永年無料だと安心に維持コストを抑えられます。 - 海外旅行保険
万が一のケガや病気に備えて、傷害・疾病治療の補償があるほど安心に滞在できます。
自動付帯なのか利用付帯なのか利用前にきちんと把握しておくことが重要です。
・自動付帯保険：クレジットカードを持っているだけで自動的に付帯される保険のこと
・利用付帯保険：旅行に行く際の航空券代やツアー代金、公共交通機関利用代金などを当該クレジットカードで支払った場合などの条件下で適用される保険のこと - 海外事務手数料
海外事務手数料とは、海外のショッピングでクレジットカードやデビットカード利用時に発生する手数料のことです。そのため、海外事務手数料が低いほど出費を抑えて買い物できます。 - 海外預金口座
海外預金口座を持っておければ、いつでも好きな時にアプリ内で海外通貨の両替を行えます。クレジットカードの利用時や引落とし時期などに関係なく事前に現地通貨を用意しておけるので、便利です。現地での両替よりも為替手数料が低い場合が多く、現金を持ち歩かなくて良いので安心です。
（為替手数料：日本円から外貨に交換する時に発生する手数料のこと - 海外ATMでのキャッシング対応
現地のATMで現地通貨を引き出せるクレジットカードやデビットカードがあります。
急遽現地で現金が必要になった場合に便利です。現金引き出しにかかる手数料も把握しておきましょう。
ただし現地のATMはスキミングがあったり、引き出した現金をすぐに取らないといけなかったり、と注意点が多いので、どうしても必要という時のみに抑えることをお勧めします。 - 海外送金対応
海外の口座からの振り込みや海外口座への送金が可能となれば、現地での口座開設を待たずに給与をもらえたり、家賃の支払いなどができます。帰国の際にも現地口座の残高を現金として引き出さなくても送金機能が使えます。 - サポート体制が充実
日本語対応のカスタマーサポートがあると、緊急時にも安心です。 - ナンバーレス対応
近年カード番号が読み取られるなどの詐欺もあるため、ナンバーレスだと安心して使える側面があります。
海外利用におすすめのクレジットカード
ソニー銀行 Sony Bank WALLET（Visaデビット付きキャッシュカード）・ANAマイレージクラブ / Sony Bank WALLET
✔︎ 年会費：無料
✔︎ 海外旅行保険：なし
ソニー損保との海外旅行保険の連携はあり ※詳細はこちら
✔︎ 海外事務手数料：外貨普通預金口座に現地通貨の残高がある場合のみ無料、外貨口座未開設の場合1.79％
✔︎ 外貨預金口座：あり ※外貨預金口座の開設（無料）が必要
外貨は米ドル、ユーロ、豪ドルなど10通貨対応
✔︎ 海外ATMキャッシング：デビットカードとして対応（最大月5回まで）
海外事務手数料＋海外ATM手数料のみ
✔︎ 海外送金：なし
✔︎ 特徴：外貨預金口座と連携し、為替手数料が低い。自分のタイミングで現地通貨を両替しておける。
▷ 申込リンク：
Sony Bank WALLET（Visaデビット付きカード
ANAマイレージクラブ / Sony Bank WALLET
Revolut（レボリュート）スタンダード
✔︎ 年会費：無料
フィジカルカードに配送料がかかる場合あり
※現在フィジカルカードが完売状態のようです
✔︎ 海外旅行保険：なし
✔︎ 海外事務手数料：無料
✔︎ 外貨預金口座：あり
35通貨を追加手数料なしでアプリ内で事前に両替可能
✔︎ 海外ATMキャッシング：対応 ※フィジカルカード必須
海外ATM手数料のみ
✔︎ 海外送金：対応
Revolut同士の海外送金無料。その他各銀行への送金は振込手数料が発生。
✔︎ 特徴：海外送金が低額でしやすい。自分のタイミングで現地通貨を両替しておける。
✔︎注意点：マイナンバーカードが利用開始時に必要なので、初回利用を事前に試してみる必要あり
▷ 申込リンク：Revolut スタンダードカード
WISE ＜デビットカード＞
✔︎ 年会費：無料
フィジカルカードに配送料1200円
✔︎ 海外旅行保険：なし
✔︎ 海外事務手数料：無料
✔︎ 外貨預金口座：あり
為替レートへの上乗せ手数料無料、アプリ内で事前に通貨を両替しておける
✔︎ 海外ATMキャッシング：対応 ※フィジカルカード必須
毎月2回、計3万円まで事務手数料無料（海外ATM手数料のみ）、上限以降事務手数料1.75％
✔︎ 海外送金：対応
低額で海外送金可能（手数料例：265円＋0.6%）
23カ国からの海外送金（給与や現地口座からの振込）の受け取りが可能
✔︎ 特徴：低額で海外送金ができる。 事前に通貨を両替しておける。
✔︎注意点：マイナンバーカードが利用開始時に必要なので、初回利用を事前に試してみる必要あり
▷ 申込リンク：WISE デビットカード
エポスカード（VISA）
✔︎ 年会費：年会費無料
✔︎ 海外旅行保険：利用付帯
｟補償内容｠傷害治療200万円・疾病治療270万円・携行品損害20万円(免責3000円)等 ※詳細はこちら
✔︎ 海外事務手数料：2.20％
✔︎ 外貨預金口座：なし
✔︎ 海外ATMキャッシング：対応（キャッシング利用枠の事前設定が必須）
手数料例：1,206円（利息986円+海外ATM手数料220円）
✔︎ 海外送金：なし
✔︎ 特徴：保険の補償内容が充実。緊急時などのサポートデスクが充実
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三井住友カード（NL）
✔︎ 年会費：永年無料
✔︎ 海外旅行保険：利用付帯
｟補償内容｠最高2,000万円まで等 ※詳細はこちら
✔︎ 海外事務手数料：3.63％
✔︎ 海外ATMキャッシング：対応（キャッシング利用枠の事前設定が必須）
海外キャッシング金利：18.00％ ※海外ATM手数料は別
✔︎ 特徴：ナンバーレスで安心のセキュリティ。貯まったVポイントの使い道が豊富。
▷ 申込リンク：三井住友カード（NL）
Oliveフレキシブルペイ（一般）
✔︎ 年会費：無料
✔︎ 海外旅行保険：利用付帯
｟補償内容｠傷害治療50万円・疾病治療50万円・携行品損害15万円(免責3000円)等 ※詳細はこちら
✔︎ 海外事務手数料：3.63％
✔︎ 海外ATMキャッシング：対応（キャッシング利用枠の事前設定が必須）
海外キャッシング金利：18.00％ ※海外ATM手数料は別
✔︎ 海外送金：なし
✔︎ 特徴：ナンバーレスで安心のセキュリティ。貯まったVポイントの使い道が豊富。
▷ 申込リンク：Oliveフレキシブルペイ（一般）
リクルートカード（JCB）
✔︎ 年会費：永年無料
✔︎ 海外旅行保険：利用付帯 ※詳細はこちら
｟補償内容｠旅行傷害保険最高2,000万円まで、ショッピング保険最高200万円まで等 ※詳細はこちら
✔︎ 海外事務手数料：1.6％
✔︎ 外貨預金口座：なし
✔︎ 海外ATMキャッシング：対応（キャッシング利用枠の事前設定が必須）
海外キャッシング金利：18.00％ ※海外ATM手数料は別
✔︎ 海外送金：なし
✔︎ 特徴：ポイント還元率が高い（1.2%）。ポイント交換先が多い。
▷ 申込リンク：リクルートカード（JCB）
楽天ANAマイレージクラブカード VISA/Mastercard/JCB
✔︎ 年会費：初年度無料
2年目以降550円(税込)、年1回の利用で無料
※他の楽天カードから切り替えの場合は別途1,100円(税込)
✔︎ 海外旅行保険：利用付帯。「募集型企画旅行」の代金利用のみ。
｟補償内容｠傷害治療200万円・疾病治療200万円等 ※詳細はこちら
✔︎ 海外事務手数料：3.63％
✔︎ 外貨預金口座：なし
✔︎ 海外ATMキャッシング：対応（キャッシング利用枠の事前設定が必須）
海外キャッシング金利：18.00％ ※海外ATM手数料は別
✔︎ 海外送金：なし
✔︎ 特徴：ANAのマイルが貯められたり、楽天ポイントとの交換が可能。
▷ 申込リンク：楽天ANAマイレージクラブカード
各カードの特徴比較
| Sony Bank WALLET | ANA / Sony Bank WALLET | Revolut スタンダード | WISE デビット | 【エポスカード】 | 三井住友カード（NL） | Olive フレキシブルペイ | リクルートJCB | 楽天ANA マイルカード | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 海外旅行保険 | 有料で別途 プラン有 | － | － | － | 利用付帯 | 利用付帯 | 利用付帯 | 利用付帯 | 利用付帯 募集型のみ |
| 海外事務手数料 | 無料※ | 無料※ | 無料※ | 2.20％ | 3.63％ | 3.63％ | 1.6％ | 3.63％ | |
| 外貨預金口座 | － | － | － | － | － | ||||
| 海外ATM キャッシング | 海外事務手数料＋ 海外ATM手数料※ | 海外ATM 手数料※ | 海外ATM 手数料※ | 利息+海外 ATM手数料 | 利息+海外 ATM手数料 | 利息+海外 ATM手数料 | 利息+海外ATM手数料 | 利息+海外 ATM手数料 | |
| 海外送金 | － | － | － | － | － | － | |||
| 特典 | 新規入会＆利用で1000円 | 新規口座開設とカード発行で500マイル | － | － | 新規入会で2000p | 期間限定特典 | 新規入会＆条件達成で最大6000p | 入会＆利用で5,000p | |
| ポイント還元率 | 最大2% キャッシュバック | － | － | 0.5% | 0.５％ | 0.5% 最大7％ | 1.2％ 最大4.2％ | 1% | |
| メリット | 外貨預金可能 海外手数料が低い | 外貨預金可能 海外手数料が低い 海外送金が可能 | 海外保険が充実 | 海外保険、 特典が充実 | 海外保険、 特典が充実 | 海外保険、 特典が充実 | 特典が充実 ANAマイル | ||
| 有料保険プラン | ANAマイル | ||||||||
※補足・例外あり。詳細は各カード項目や各カードの公式サイトにてご確認ください
用途に合わせて最適なカードを
留学・ワーホリなら
- Sony Bank WALLET →外貨預金口座を利用しながら現地利用
- Wise、Revolut →海外送金用に
- エポスカード、三井住友カード →利用付帯の海外保険利用のカードとして
クレジットカード1枚＋デビットカード1枚の組み合わせがおすすめです。
海外旅行なら
- エポスカード、三井住友カード →利用付帯の海外保険利用のカードとして
- 楽天カードANAカード、ANA / Sony Bank WALLET →ANAマイル用
短期滞在でも十分活躍します。日本国内でもポイントが貯まりやすいと、その後も継続して使いやすいです。
海外ATMキャッシング方法
海外で現地通貨を引き出す手順は次のとおりです。
- VisaまたはMastercard対応ATMを探す
空港や銀行、ショッピングモールなどに設置されています。 - 言語をENGLISHに設定
- 「Cash Advance」または「Withdrawal」を選択し、カードを挿入
ATMによって表記が異なります。 - 金額を入力
必要な現地通貨額を入力します。 - 現金とカードを受け取る
出てきたらすぐに取ること。閉まってしまうと飲み込まれてしまう可能性があります。
VISAの海外のATMのキャッシング方法や注意点が紹介されていたのでリンクを貼っておきます。
▷ VISA海外ATMキャッシング方法
注意点
カードは最低2枚以上持つ
紛失や磁気不良、不正利用などのトラブルに備えましょう。
ブランドもVisaとMastercardで分散すると安心です。
利用通知を設定する
カード会社のアプリで利用通知をオンにしておくことで、不正利用に素早く気付けます。
ATMの利用場所に注意
深夜や人通りの少ない場所のATMは避けましょう。銀行併設ATMの利用がおすすめです。
海外利用前に利用制限を確認
カードによっては海外利用設定が必要な場合があります。渡航前に確認しておきましょう。
留意点
海外滞在が長期になる方は、転出届を出して住民票を除名したり、健康保険やマイナンバーを破棄される方もおられるかと思います。今回ご紹介したカードのほとんどはマイナンバー等が必須であったり、長期海外滞在には適していないカード会社もありますので、ご留意ください。
まとめ
いかがでしたか。どのカードにもそれぞれのお得ポイントがあるので、おすすめなのは用途に合わせて使い分けることです。
カードの持ち過ぎも良くはありませんが、複数のカードを持っていれば万が一の時にも他のカードを使える安心感があります。また海外にいると、更新期間になってしまったり、更新したカードを受けたれなかったり、さまざまな状況に陥る可能性があるので、いざという時のために備えておくと良いでしょう。
今回は海外滞在中に便利な年会費無料のクレジットカードやデビットカードをご紹介しました。
私自身出国前に慌ただしく準備をしてしまって後悔した経験があるので、ぜひ皆さんは出国前に金銭面の準備をしっかり固めて、安心で快適な海外滞在を楽しんでくださいね。
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